Recevez un cashback sur chaque achat Lego® - Ce n'est là qu'une des fonctions possibles des cartes de crédit. L'utilisation d'une carte de crédit vous permet d'augmenter vos liquidités et de réagir de manière plus flexible aux offres de Lego. En règle générale, vous êtes facturé mensuellement par prélèvement automatique sur votre compte courant.
Il existe un grand choix de cartes de crédit. Outre les versions gratuites qui n'ont qu'une fonction de paiement, il existe également des cartes de crédit payantes qui présentent d'autres avantages.
Cartes de crédit : Remises en espèces et points
La possibilité de collecter du cashback mentionnée au début est particulièrement intéressante pour les investisseurs Lego®. Le cashback vous permet de réduire le prix d'achat des sets Lego à chaque achat. La forme du cashback dépend de la carte de crédit utilisée. Avec certains fournisseurs de cartes de crédit, comme N26, le cashback collecté est crédité mensuellement sur votre compte.
Avec d'autres fournisseurs, le cashback est collecté sous forme de points ou de miles. Ceux-ci peuvent ensuite être échangés contre des récompenses.
Outre la possibilité d'obtenir des remises en espèces, certaines cartes de crédit offrent une couverture d'assurance voyage étendue ou un accès gratuit aux salons d'aéroport.
Comparaison des cartes de crédit : Nos 4 meilleures cartes de crédit
Le choix de la bonne carte de crédit dépend de facteurs personnels, tels que le volume de ventes prévu pour les cartes de crédit payantes. Les achats pour lesquels la carte de crédit sera utilisée doivent également être pris en compte. Les cartes de crédit Mastercard et Visa sont les plus largement acceptées. Les cartes d'American Express, en revanche, ne sont pas acceptées comme moyen de paiement en tous lieux. Toutefois, leur acceptation est en augmentation et il est possible de lier un compte PayPal à la carte. Cela élargit les possibilités d'utilisation dans de nombreuses boutiques en ligne.
Nous présentons ci-dessous 4 cartes de crédit et les services inclus dans le prix.
Carte de crédit gratuite avec cashback
La carte bleue American Express est gratuite en permanence et souvent disponible en offre spéciale avec un crédit de départ de 35 €. La carte est facturée mensuellement et le montant est débité du compte courant. L'Amex Blue est dotée d'une fonction cashback optionnelle qui permet de collecter des points à chaque achat. Le cashback peut être collecté moyennant une cotisation annuelle de 30 €. Le cashback est disponible sous la forme de points Membership Rewards. Pour chaque euro dépensé, le titulaire de la carte reçoit 1 point Membership Rewards.
- Coûts/mois : Gratuit
- Remboursement : Peut être activé pour 30€ par an
- Fonction spéciale : Points Turbo
Remboursement de la prime
American Express paie un impôt forfaitaire sur l'avantage monétaire. Cela signifie que les points Membership Rewards peuvent également être utilisés à titre privé. Les points collectés peuvent être convertis en points Payback dans un rapport de 2 à 1, par exemple. Payback est un programme de bonus gratuit dans lequel les points collectés peuvent être échangés, par exemple, contre des récompenses non monétaires. Il est également possible de se faire payer des points Payback.
Un point Payback a une valeur de 1 cent. Un meilleur rapport d'échange existe, par exemple, avec le transfert de points à des compagnies aériennes. Idéalement, il est possible d'obtenir une valeur allant jusqu'à 5ct/point, ce qui correspond à un cashback d'environ 2,5 %.
Plus de cashback avec Points Turbo
Avec la carte Points Turbo, vous obtenez 50 % de points Membership Rewards en plus. Pour chaque 2 euros dépensés avec votre carte, vous êtes crédité de 3 points. Convertis en points Payback, cela donne un cashback de 0,75 %. Cette fonction supplémentaire peut être activée sur le site Internet d'American Express moyennant une cotisation annuelle de 15€. Si les points sont transférés sur Payback et payés en euros, un chiffre d'affaires annuel de 30 000 € (2 500 €/mois) avec le turbo de points donne un cashback de 225,00 €.
La carte American Express Blue combine la fonction d'une carte de crédit avec la collecte de cashback et est rentable à partir d'un chiffre d'affaires mensuel de 500€ sans utiliser le turbo de points.
Assurance voyage possible avec cette carte de crédit
La carte de crédit American Express Platinum présente les mêmes avantages et caractéristiques que la carte bleue gratuite. Avec une cotisation mensuelle de 55 €/mois, elle est plus chère mais offre plus d'avantages.
- Coûts/mois : 55€
- Remboursement : Programme Membership Rewards
- Caractéristique spéciale : Pack d'assurance et accès au salon
Après avoir terminé, vous avez la possibilité de demander gratuitement une carte de partenaire Platinum. Les points peuvent être collectés avec les deux cartes en même temps. La carte de crédit Amex Platinum peut être souscrite régulièrement avec un bonus de 75 000 points Membership Rewards.
Le bonus est disponible après un chiffre d'affaires de la carte de 6 000 €, qui doit être atteint dans les 6 premiers mois suivant la conclusion. Lorsqu'ils sont convertis en points Payback, la valeur minimale convertie des points est de 375 €.
Accès aux salons et assurance voyage
Les avantages de l'Amex Express Platinum comprennent des statuts dans des chaînes d'hôtels internationales telles que Hilton ou Marriott ainsi que l'accès gratuit à plus de 1 300 salons d'aéroport dans le monde entier. Le Priority Pass est valable pour le titulaire de la carte et une personne l'accompagnant et a une valeur équivalente de 399 €/an. Avec la carte supplémentaire, il est également possible de demander un Priority Pass, qui permet l'accès aux salons. En outre, la carte Amex Express Platinum offre une couverture étendue d'assurance voyage.
Points d'acceptation
Le plus intéressant, c'est qu'avec les cartes de crédit American Express, vous pouvez bénéficier d'un cashback dans les magasins Lego® les plus populaires, comme Lego.com lui-même ou Amazon.com. Il est également possible de lier votre carte de crédit à un compte PayPal et de collecter des points de cette manière.
AMEX Platinum : Pour qui cela vaut-il la peine ?
Sans tenir compte du bonus de 75 000 points et de l'utilisation du turbo de points, la carte de crédit Amex Express Platinum est rentable à partir d'un chiffre d'affaires mensuel d'environ 10 000 €. Les avantages supplémentaires tels que l'accès aux salons doivent être inclus dans le calcul.
Carte de crédit pour gagner des miles
La carte Miles & More Mastercard de Lufthansa vous permet d'accumuler des points sous forme de miles de récompense. Comme pour les cartes de crédit American Express, les points des cartes de crédit Miles & More peuvent être échangés contre diverses récompenses. Pour chaque 2 euros dépensés, 1 mile est crédité. Le rapport d'échange avec les points Payback est de 1 pour 1. Les miles des cartes de crédit Miles in More ont donc la même valeur d'échange que les points American Express.
- Coût/mois : 4,58 € ou 9,16 €.
- Cashback : Programme Miles & More
- Particularité : Turbo de points
En plus d'un turbo de points optionnel, qui peut être utilisé pour générer plus de cashback, la carte Gold Miles & More dispose d'un pack d'assurance complet. Le prix mensuel de la carte est de 9,16 €.
Collecter du cashback à moindre coût
La carte bleue Miles & More est une alternative moins chère. Avec un prix mensuel de 4,58 €, elle est deux fois moins chère que la Gold Card. Cependant, elle ne comprend pas de couverture d'assurance.
Les cartes de crédit Mastercard sont plus largement acceptées que les cartes American Express. Vous percevez un cashback sur encore plus d'achats de Lego® et pouvez ainsi réduire le prix d'achat. La carte bleue Miles & More est intéressante à partir d'un chiffre d'affaires mensuel d'environ 500€.
Carte de crédit avec compte courant
Le N26 Business Standard est un compte courant avec une carte de crédit Mastercard intégrée. Contrairement aux cartes de crédit précédentes, la N26 Business Credit Card dispose d'une fonction de débit.
- Coût/mois : Gratuit ou 16,90
- Cashback : 0,1% ou 0,5%.
- Caractéristique particulière : Compte courant intégré
Les cartes de crédit de débit n'ont pas de limite de crédit. Les montants sont retirés du compte courant N26 peu après le paiement. Elles ne conviennent donc pas à tous les utilisateurs de cartes de crédit. Il n'y a pas d'augmentation à court terme des liquidités.
Compte courant intégré et cashback
La carte Business Standard N26 dispose d'un compte courant intégré avec un IBAN allemand. Ce compte courant peut être utilisé comme compte professionnel pour votre entreprise Lego®. Avec la N26 Business Standard Card gratuite, vous recevez 0,1 % de cashback sur chaque achat effectué avec la Mastercard.
En outre, N26 propose la N26 Business Metal Card, un compte professionnel avec 0,5 % de cashback. Les frais mensuels sont de 16,90 €. Vous bénéficiez également d'une MasterCard physique et d'une assurance complète.
La N26 Business Metal Card est intéressante à partir d'un chiffre d'affaires mensuel d'au moins 3 380 €/mois. Veuillez noter que le cashback n'est crédité que si le paiement est effectué avec la Mastercard et non avec le compte IBAN.
Quelle carte de crédit est la meilleure pour moi ?
Il existe un large choix de cartes de crédit. Avant de choisir, il faut tenir compte de l'objectif d'utilisation future. En Allemagne, les cartes de crédit MasterCard et Visa ont le plus de points d'acceptation. Si les achats se font principalement sur Internet, les cartes de crédit American Express sont également un bon choix.
Ceux qui veulent demander une carte de crédit basée sur la liquidité doivent noter qu'il ne s'agit pas d'une carte de débit ou prépayée.
- La plus grande différence entre les cartes de crédit gratuites et payantes est l'étendue des services. Si l'on considère uniquement le chiffre d'affaires mensuel et la rentabilité de la carte de crédit, on obtient les recommandations suivantes :
500€ de chiffre d'affaires mensuel de la carte
- American Express Blue
- Miles & More Blue
1.000€ de chiffre d'affaires par mois
- Miles & More Gold
3 500 € de chiffre d'affaires par mois
- N26 Business Metal Card
10 000 € de chiffre d'affaires par mois
- Amex Express Platinum
Au moment de choisir, il ne faut pas seulement tenir compte de la rentabilité en termes de cashback. Même avec de petits chiffres d'affaires, la carte de crédit Amex Express Platinum, par exemple, est un moyen intéressant d'économiser de l'argent au quotidien. En plus de la possibilité de collecter du cashback, la carte dispose d'une couverture d'assurance voyage. Pour les grands voyageurs, l'accès à plus de 1 300 salons d'aéroport est intéressant.
Si vous recherchez un compte professionnel, nous vous recommandons la carte N26 Business Standard. Avec cette Mastercard gratuite, vous gagnez 0,1 % de cashback sur vos achats et vous avez accès à un compte courant.
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