Kreditkartenvergleich für dein Gewerbe

Veröffentlicht: Wed, 13 Jul 2022
Von: Brickfact

Bei jedem Lego® Einkauf Cashback sammeln - Dies ist nur eine mögliche Funktion von Kreditkarten. Die Nutzung einer Kreditkarte ermöglicht es dir, deine Liquidität zu erhöhen und flexibler auf Lego Angebote reagieren zu können. In der Regel erfolgt die Abrechnung monatlich über das hinterlegte Girokonto per Lastschrift. 

Die Auswahl an Kreditkarten ist groß. Neben kostenlosen Varianten, die lediglich über eine Bezahlfunktion verfügen, gibt es kostenpflichtige Kreditkarten, die weitere Vorteile haben.

Kreditkarten: Cashback & Punkte sammeln

Die zu Anfang erwähnte Möglichkeit Cashback zu sammeln ist für Lego® Investoren besonders interessant. Cashback ermöglicht es dir den Einkaufspreis von Lego Sets zu mindern und dies bei jedem Einkauf. Die Form des Cashback ist von der verwendeten Kreditkarte abhängig. Bei einigen Kreditkartenanbietern wie z.B. N26 wird das gesammelte Cashback monatlich deinem Konto gutgeschrieben. 

Bei anderen Anbietern wird Cashback in Form von Punkten oder Meilen gesammelt. Diese können später für Prämien eingelöst werden.

Zusätzlich zu der Option Cashback zu sammeln bieten einige Kreditkarten einen umfangreichen Reiseversicherungsschutz oder den kostenlosen Zugang zu Flughafen Lounges.

Kreditkartenvergleich: Unsere 4 besten Kreditkarten

Die Wahl der richtigen Kreditkarte ist von persönlichen Faktoren abhängig, so ist das erwartete Umsatzvolumen bei kostenpflichtigen Kreditkarten ein entscheidender Faktor. Es sollte ebenso berücksichtigt werden, für welche Käufe die Kreditkarte verwendet werden soll. Die größte Akzeptanz haben Kreditkarten von Mastercard oder Visa. Karten des Anbieters American Express werden dagegen nicht an allen Orten als Zahlungsmittel akzeptiert. Die Akzeptanz wird aber größer und es besteht die Möglichkeit ein PayPal Konto mit der Karte zu verknüpfen. Dies erweitert die Möglichkeiten der Verwendung bei vielen Online Shops.

Im Folgenden stellen wir dir 4 Kreditkarten und die im Preis enthaltenen Leistungen vor.

Kostenlose Kreditkarte mit Cashback

Die American Express Blue Card ist dauerhaft kostenlos und häufig als Aktion mit einem Startguthaben von 35€ verfügbar. Die Abrechnung erfolgt monatlich und die Summe wird von dem hinterlegten Girokonto eingezogen. Also Highlight verfügt die Amex Blue über eine optionale Cashbackfunktion, mit welcher bei jedem Einkauf Punkte gesammelt werden können. Gegen eine jährliche Gebühr von 30€ ist das Sammeln von Cashback möglich. Das Cashback steht in Form von Membership Rewards Punkten zur Verfügung. Pro 1€ Umsatz erhält der Karteninhaber 1 Membership Rewards Punkt.

  • Kosten/Monat: Kostenlos 
  • Cashback: Freischaltbar für 30€ pro Jahr
  • Besonderheit: Punkte Turbo

Prämieneinlösung

Durch American Express erfolgt eine pauschale Versteuerung des geldwerten Vorteils. Das heißt, dass Membership Rewards Punkte auch privat genutzt werden können. Die gesammelten Punkte können z.B. im Verhältnis von 2 zu 1 in Payback Punkte umgewandelt werden. Payback ist ein kostenloses Bonusprogramm, bei welchem die gesammelten Punkte z.B. für Sachprämien eingelöst werden können. Weiter ist es möglich Payback Punkte auszahlen zu lassen.

Ein Payback Punkt hat einen Wert von 1 Cent. Ein besseres Umtauschverhältnis besteht z.B. bei dem Punktetransfer zu Airlines. Im Idealfall kann ein Wert von bis zu 5ct/Punkt erreicht werden, was einem Cashback von ca. 2,5% entspricht.

Mehr Cashback mit dem Punkte Turbo

Mit dem Punkte Turbo erhältst du 50% mehr Membership Rewards Punkte. Pro 2 Euro Kartenumsatz werden dir 3 Punkte gutgeschrieben. In Payback Punkte umgerechnet ergibt dies einen Cashback von 0,75%. Die Zusatzfunktion lässt sich auf der American Express Webseite gegen eine jährliche Gebühr von 15€ aktivieren. Werden die Punkte zu Payback transferiert und in Euro ausgezahlt ergibt sich bei einem jährlichen Kartenumsatz in Höhe von 30.000€ (2.500€/Monat) mit dem Punkte Turbo ein Cashback von 225,00€.

Die American Express Blue Card kombiniert die Funktion einer Kreditkarte mit dem Sammeln von Cashback und rentiert sich ohne Nutzung des Punkte Turbos ab einem monatlichen Umsatz von 500€.

Reiseversicherung mit dieser Kreditkarte möglich

Die American  Express Platinum Kreditkarte verfügt über dieselben Vorteile und Funktionen wie die kostenfreie Blue Card. Mit einer monatlichen Kartengebühr von 55€/Monat ist sie teurer, aber mit weiteren Vorteilen verbunden. 

  • Kosten/Monat: 55€ 
  • Cashback: Membership Rewards Programm
  • Besonderheit: Versicherungspaket & Loungezugänge

Nach Abschluss besteht die Möglichkeit eine Platinum Partnerkarte kostenfrei zu beantragen. Das Punktesammeln ist mit beiden Karten zeitgleich möglich. Regelmäßig kann die Amex Platinum Kreditkarte mit einem Bonus von 75.000 Membership Rewards Punkte abgeschlossen werden. 

Der Bonus ist nach einem Kartenumsatz von 6.000€ verfügbar, welcher innerhalb der ersten 6 Monate nach Abschluss erreicht werden muss. Bei einer Umwandlung in Payback Punkte beträgt der umgerechnete Mindestwert der Punkte 375€.

Loungezugang und Reiseversicherung

Zu den Vorteilen der Amex Express Platinum zählen die Statusvorteile bei internationalen Hotelketten wie Hilton oder Marriott als auch der kostenfreie Zugang zu über 1.300 Flughafen Loungen weltweit. Der Priority Pass ist für den Karteninhaber und einer Begleitperson gültig und hat einen Gegenwert von 399€/Jahr. Bei der Zusatzkarte ist es ebenfalls möglich einen Priority Pass zu beantragen, der die Lounge Zugänge ermöglicht. Zusätzlich verfügt die Amex Express Platinum Karte über einen umfangreichen Reiseversicherungsschutz.

Akzeptanzstellen

Das Beste: Mit Kreditkarten von American Express sammelst du bei beliebten Lego® Shops wie Lego.de selbst oder Amazon.de Cashback. Zudem ist es möglich die Kreditkarte mit einem PayPal zu verknüpfen und über diesem Umweg ebenfalls Punkte zu sammeln.

AMEX Platinum: Für wen lohnt es sich?

Ohne Berücksichtigung der Prämie von 75.000 Punkten und der Verwendung des Punkte Turbos rentiert sich die Amex Express Platinum Kreditkarte ab einem monatlichen Umsatz von circa 10.000€. In der Kalkulation miteinbezogen werden sollten die zusätzlichen Vorteile wie zum Beispiel die Lounge Zugänge.

Kreditkarte zum Meilen Sammeln

Die Miles & More Mastercard von Lufthansa ermöglicht das Sammeln von Cashback in Form von Prämienmeilen. Ähnlich wie bei den Kreditkarten von American Express können die Punkte der Miles & More Kreditkarten für verschiedene Prämien eingelöst werden. Bei jeden 2 Euro Umsatz wird 1 Meile gutgeschrieben. Das Umtauschverhältnis zu Payback Punkte beträgt 1 zu 1. Die Meilen der Miles in More Kreditkarte haben somit denselben Umtauschwert wie Punkte von American Express.

  • Kosten/Monat: 4,58€ oder 9,16€
  • Cashback: Miles & More Programm
  • Besonderheit: Punkte Turbo

Neben einem optionalen Punkte Turbo, mit welchen mehr Cashback generiert werden kann, verfügt die Miles & More Goldkarte über ein umfangreiches Versicherungspaket. Der monatliche Kartenpreis beträgt 9,16 €.

Kostengünstig Cashback sammeln

Eine günstigere Alternative stellt die Miles & More Blue Card dar. Mit einem monatlichen Kartenpreis von 4,58€ ist sie um die Hälfte günstiger als die Gold Card. Ein Versicherungsschutz Paket ist jedoch nicht inbegriffen.

Die Akzeptanz von Mastercard Kreditkarten ist größer als bei denen von American Express. Du sammelst bei noch mehr Lego® Einkäufen Cashback und kannst so den Einkaufspreis mindern. Die Miles & More Blue Card rentiert sich ab einem monatlichen Umsatz von ca. 500€.

Kreditkarte inklusive Girokonto

Bei der N26 Business Standard handelt es sich um ein Girokonto mit integrierter Mastercard Kreditkarte. Im Gegensatz zu den vorherigen Kreditkarten verfügt die N26 Business Kreditkarte über eine Debitfunktion.

  • Kosten/Monat: Kostenlos oder 16,90€
  • Cashback: 0,1% oder 0,5%
  • Besonderheit: Integriertes Girokonto

Debitkreditkarten verfügen über keinen Kreditrahmen. Die Beträge werden kurz nach der Zahlung vom N26 Girokonto eingezogen. Deshalb eignen sie sich nicht für jeden Kreditkartennutzer. Eine kurzfristige Erhöhung der Liquidität bleibt aus.

Integriertes Girokonto & Cashback

Die N26 Business Standard Karte verfügt über ein integriertes Girokonto mit deutscher IBAN. Das Girokonto eignet sich als Geschäftskonto für dein Lego® Gewerbe. Mit der kostenfreien N26 Business Standard Karte sammelst du bei jedem Einkauf mit der Mastercard 0,1 % Cashback

Darüber hinaus bietet N26 mit der N26 Business Metal Karte ein Geschäftskonto mit 0,5 % Cashback an. Die monatlichen Kosten betragen 16,90 €. Du erhälst du eine physische Mastercard und ein umfangreiches Versicherungspaket mit dazu.

Die N26 Business Metal Karte rentiert sich ab einem monatlichen Umsatz von mindestens 3.380€/Monat. Es gilt zu beachten, dass das Cashback nur gutgeschrieben wird, wenn die Zahlung mit der Mastercard und nicht mit dem IBAN Konto erfolgt.

Welche Kreditkarte passt am besten zu mir?

Die Auswahl an Kreditkarten ist groß. Vor der Wahl sollte der künftige Verwendungszweck berücksichtigt werden. In Deutschland haben Mastercard und Visa Kreditkarten die meisten Akzeptanzstellen. Erfolgen die Einkäufe vorwiegend im Internet, so bieten sich auch American Express Kreditkarten an.

Wer eine Kreditkarte aufgrund der Liquidität beantragen möchte, sollte beachten, dass es sich um keine Debit- oder Prepaidkarte handelt. 

Der größte Unterschied zwischen kostenlosen und kostenpflichtigen Kreditkarten besteht im Leistungsumfang. Wird ausschließlich der monatliche Umsatz und die Rentabilität der Kreditkarte betrachtet, so ergeben sich folgenden Empfehlungen: 

500€ Kartenumsatz/Monat

  • American Express Blue 
  • Miles & More Blue 

1.000€ Kartenumsatz/Monat

  • Miles & More Gold

3.500€ Kartenumsatz/Monat

  • N26 Business Metal Karte 

10.000€ Kartenumsatz/Monat

  • Amex Express Platinum

Bei der Auswahl sollte nicht nur auf die Rentabilität in Bezug auf das Cashback berücksichtigt werden. Auch bei kleinen Umsätzen stellt z.B. die Amex Express Platinum Kreditkarte eine attraktive Möglichkeit dar, im Alltag Geld zu sparen. Neben der Möglichkeit Cashback zu sammeln verfügt die Karte über einen Reiseversicherungsschutz. Für Vielreisende ist der Zugang zu über 1.300 Flughafen Lounges interessant.

Wenn du auf der Suche nach einem Geschäftskonto bist, dann empfehlen wir dir die N26 Business Standard Karte. Mit der kostenlosen Mastercard sammelst du 0,1% Cashback auf deine Einkäufe und hast Zugriff auf ein Girokonto.

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